聯邦政府保險為老年人設計的反向貸款　買房貸款可以不用每月付貸款
http://news.sina.com/ 2009年09月17日 09:02 中國日報
　　（本報訊）聯邦政府保險的反向貸款為老年人買房提供了最優惠的貸款方式。如果你年滿62歲想要購物買房，可以首先考慮利用反向貸款。
　　反向貸款的最大特點：
　　．貸來的款項不用每月償還，只有在賣掉房子或者最後以為老人過世以後再償還。
　　．你可以沒有任何收入，申請反向貸款。而且貸款完全不考慮信用分數。
　　．在貸款人過世後，房子仍然由繼承人所有。政府銀行不會沒收貸款人的房子。
　　．不影響社會福利以及各級政府的醫療福利。
　　．貸來的款項不用報稅。
　　．只要你還住在房子裡，即便房子價格低於貸款額，也永遠沒有人會趕你出門。
　　．後代不用為老人額外承擔還貸。因為反向貸款的償還額，永遠不會高於房子本身的價格。
　　用個實例來介紹反向貸款：John及Mary（化名），分別65歲和58歲，他們一直想望買一座自己的理想住房，但是積攢下來的錢只有$250，000，在橙縣這些錢是不夠買一座像樣的房子的。他們商量後達成共識，以John的名義，利用反向貸款購買了一座$625，000的房子，由於不用每月付貸款，John 及 Mary生活的輕鬆又愜意。因為Mary不夠62歲，所以戶主名上只有John。
　　以下面為大家普遍關心和經常詢問的問題：
　　1、反向貸款是怎麼回事？
　　答：反向貸款是聯邦政府保險提供給62歲以上老年人的貸款計劃。貸款人貸出來的款，不用還，一直到賣掉房子或者最後一位貸款人過世以後，由房子的繼承人在房子還有凈值的情況下，賣掉房子或重新貸款，連本帶利一次性還清。如果房子沒有凈值，或者負資産，政府將房産賣掉，並由政府將負資産的差價為貸款人補齊。
　　2、什麼人可以申請反向貸款？
　　答：年滿62歲，擁有綠卡或公民身份即可申請。如果你要買房，會根據你的年齡和要買房子的價格做出可貸款金額，你需要準備一定金額的頭期款。如果你想用現有的房子來做反向貸款，那你的房子要有一定的凈值。
　　3、貸款人可以購買什麼樣的房子？
　　答：獨立屋、4個單位及以下聯體屋、公寓或ＰＵＤ，以及1976年7月以後建造的活動房(有一些具體的限制)。
　　4.我已有房子，還能不能用反向貸款購買另外一棟房子？
　　答：可以，但是用反向貸款購買的房子，一定是貸款人未來的第一處所，也就是說，每年至少住滿183天或以上。
　　5、我夫人年齡還不到62歲，但我已經到了，能不能只用自己的名字買房貸款？
　　答：可以，只是要讓夫人了解，如果先生有什麼意外，夫人要重新貸款或者把房子賣掉，還上已經用了的款項及利息。
　　6、我領SSI，能不能申請反向貸款買房？
　　答：可以，但是要諮詢你的律師和會計師，將頭期款的來源說明清楚。按照政府對SSI的規定，領SSI的人，可以有住房，而且貸來的款項，不作為收入。
　　7、我要準備多少頭期款才能用反向貸款買房？
　　答：反向貸款能夠提供給你的貸款額，是根據貸款人中最年輕的一位的年齡以及你要購買的房價來計算的。年紀越輕，貸款額越少。首款最多45％，最少不到10％。
　　8、反向貸款的利息是怎麼計算的？
　　答：反向貸款主要有兩種利息，一種是固定利率，一種是浮動利率。固定利率計劃目前的利率是5.56%，利率保持直到貸款合同解除。另外一種是按月浮動的利率，目前利率保持在3.1左右。
　　總而言之，反向貸款將會使相當須要貸款的老人家受益。金融風暴影響了大部分人的生活，但是也給善於理財的華裔帶來了機會。如果考慮買房，不要忘了告訴老年人可以考慮利用反向貸款