美國退休人員協會對於反向貸款的介紹
http://www.aarp.org/money/personal/reverse_mortgages/
很詳盡的介紹
2009年9月19日 星期六
對反向貸款有興趣者該知道的十件事
This page is located on the U.S. Department of Housing and Urban Development's Homes and Communities Web site at http://hpaduwp054.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopten.cfm.
Top Ten Things to Know if You're Interested in a Reverse Mortgage
1. What is a reverse mortgage?
A reverse mortgage is a special type of home loan that lets you convert a portion of the equity in your home into cash. The equity that built up over years of home mortgage payments can be paid to you. But unlike a traditional home equity loan or second mortgage, no repayment is required until the borrower(s) no longer use the home as their principal residence. FHA's HECM provides these benefits. You can also use a HECM to purchase a primary residence if you are able to use cash on hand to pay the difference between the HECM proceeds and the sales price plus closing costs for the property you are purchasing.
2. Can I qualify for FHA's HECM reverse mortgage?
To be eligible for a FHA HECM, the FHA requires that you be a homeowner 62 years of age or older, own your home outright, or have a low mortgage balance that can be paid off at closing with proceeds from the reverse loan, and you must live in the home. You are further required to receive consumer information from an approved HECM counselor prior to obtaining the loan. You can contact the Housing Counseling Clearinghouse on (800) 569-4287 for the name and telephone number of a HUD-approved counseling agency and a list of FHA-approved lenders within your area.
3. Can I apply if I didn't buy my present house with FHA mortgage insurance?
Yes. It doesn't matter if you didn't buy it with an FHA-insured mortgage. Your new FHA HECM will be FHA-insured.
4. What types of homes are eligible?
To be eligible for the FHA HECM, your home must be a single family home or a 1-4 unit home with one unit occupied by the borrower. HUD-approved condominiums and manufactured homes that meet FHA requirements are also eligible.
5. What's the difference between a reverse mortgage and a bank home equity loan?
With a traditional second mortgage, or a home equity line of credit, you must have sufficient income versus debt ratio to qualify for the loan, and you are required to make monthly mortgage payments. The reverse mortgage is different in that it pays you, and is available regardless of your current income. The amount you can borrow depends on your age, the current interest rate, and the appraised value of your home or FHA's mortgage limits for your area, whichever is less. Generally, the more valuable your home is, the older you are, the lower the interest, the more you can borrow.
You don't make payments, because the loan is not due as long as the house is your principal residence. Like all homeowners, you still are required to pay your real estate taxes, insurance and other conventional payments like utilities. With an FHA HECM you cannot be foreclosed or forced to vacate your house because you "missed your mortgage payment."
6. Can the lender take my home away if I outlive the loan?
No. You do not need to repay the loan as long as you or one of the borrowers continues to live in the house and keeps the taxes and insurance current. You can never owe more than the value of your home at the time you or your heirs sell the home.
7. Will I still have an estate that I can leave to my heirs?
When you sell your home, you or your estate will repay the cash you received from the reverse mortgage plus interest and other fees, to the lender. The remaining equity in your home, if any, belongs to you or to your heirs.
8. How much money can I get from my home?
The amount you can borrow depends on your age, the current interest rate, and the appraised value of your home or FHA's mortgage limits for your area, whichever is less. Generally, the more valuable your home is, the older you are, the lower the interest, the more you can borrow. You can use an online calculator like the one on the AARP website to get an idea of what you may be able to borrow.
9. Should I use an estate planning service to find a reverse mortgage?
FHA does NOT recommend using any service that charges a fee for referring a borrower to an FHA lender. FHA provides this information free, and HUD-approved housing counseling agencies are available for free or at very low cost, to provide information, counseling, and a free referral to a list of FHA-approved lenders. Search online or call (800) 569-4287 toll-free, for the name and location of a HUD-approved housing counseling agency near you.
10. How do I receive my payments?
You have five options:
Tenure - equal monthly payments as long as at least one borrower lives and continues to occupy the property as a principal residence.
Term - equal monthly payments for a fixed period of months selected.
Line of Credit - unscheduled payments or installments, at times and in amounts of your choosing until the line of credit is exhausted.
Modified Tenure - combination of line of credit with monthly payments for as long as you remain in the home.
Modified Term - combination of line of credit plus monthly payments for a fixed period of months selected by the borrower.
This page is located on the U.S. Department of Housing and Urban Development's Homes and Communities Web site at http://hpaduwp054.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopten.cfm.
Top Ten Things to Know if You're Interested in a Reverse Mortgage
1. What is a reverse mortgage?
A reverse mortgage is a special type of home loan that lets you convert a portion of the equity in your home into cash. The equity that built up over years of home mortgage payments can be paid to you. But unlike a traditional home equity loan or second mortgage, no repayment is required until the borrower(s) no longer use the home as their principal residence. FHA's HECM provides these benefits. You can also use a HECM to purchase a primary residence if you are able to use cash on hand to pay the difference between the HECM proceeds and the sales price plus closing costs for the property you are purchasing.
2. Can I qualify for FHA's HECM reverse mortgage?
To be eligible for a FHA HECM, the FHA requires that you be a homeowner 62 years of age or older, own your home outright, or have a low mortgage balance that can be paid off at closing with proceeds from the reverse loan, and you must live in the home. You are further required to receive consumer information from an approved HECM counselor prior to obtaining the loan. You can contact the Housing Counseling Clearinghouse on (800) 569-4287 for the name and telephone number of a HUD-approved counseling agency and a list of FHA-approved lenders within your area.
3. Can I apply if I didn't buy my present house with FHA mortgage insurance?
Yes. It doesn't matter if you didn't buy it with an FHA-insured mortgage. Your new FHA HECM will be FHA-insured.
4. What types of homes are eligible?
To be eligible for the FHA HECM, your home must be a single family home or a 1-4 unit home with one unit occupied by the borrower. HUD-approved condominiums and manufactured homes that meet FHA requirements are also eligible.
5. What's the difference between a reverse mortgage and a bank home equity loan?
With a traditional second mortgage, or a home equity line of credit, you must have sufficient income versus debt ratio to qualify for the loan, and you are required to make monthly mortgage payments. The reverse mortgage is different in that it pays you, and is available regardless of your current income. The amount you can borrow depends on your age, the current interest rate, and the appraised value of your home or FHA's mortgage limits for your area, whichever is less. Generally, the more valuable your home is, the older you are, the lower the interest, the more you can borrow.
You don't make payments, because the loan is not due as long as the house is your principal residence. Like all homeowners, you still are required to pay your real estate taxes, insurance and other conventional payments like utilities. With an FHA HECM you cannot be foreclosed or forced to vacate your house because you "missed your mortgage payment."
6. Can the lender take my home away if I outlive the loan?
No. You do not need to repay the loan as long as you or one of the borrowers continues to live in the house and keeps the taxes and insurance current. You can never owe more than the value of your home at the time you or your heirs sell the home.
7. Will I still have an estate that I can leave to my heirs?
When you sell your home, you or your estate will repay the cash you received from the reverse mortgage plus interest and other fees, to the lender. The remaining equity in your home, if any, belongs to you or to your heirs.
8. How much money can I get from my home?
The amount you can borrow depends on your age, the current interest rate, and the appraised value of your home or FHA's mortgage limits for your area, whichever is less. Generally, the more valuable your home is, the older you are, the lower the interest, the more you can borrow. You can use an online calculator like the one on the AARP website to get an idea of what you may be able to borrow.
9. Should I use an estate planning service to find a reverse mortgage?
FHA does NOT recommend using any service that charges a fee for referring a borrower to an FHA lender. FHA provides this information free, and HUD-approved housing counseling agencies are available for free or at very low cost, to provide information, counseling, and a free referral to a list of FHA-approved lenders. Search online or call (800) 569-4287 toll-free, for the name and location of a HUD-approved housing counseling agency near you.
10. How do I receive my payments?
You have five options:
Tenure - equal monthly payments as long as at least one borrower lives and continues to occupy the property as a principal residence.
Term - equal monthly payments for a fixed period of months selected.
Line of Credit - unscheduled payments or installments, at times and in amounts of your choosing until the line of credit is exhausted.
Modified Tenure - combination of line of credit with monthly payments for as long as you remain in the home.
Modified Term - combination of line of credit plus monthly payments for a fixed period of months selected by the borrower.
2009年9月18日 星期五
養老真安心／分期賣房養老 銀行：房屋鑑價難、債權難保
記者顏真真／專題報導
記者顏真真／專題報導
http://www.nownews.com/2009/09/19/91-2507853.htm
衛生署長楊志良提出分期賣屋養老的構想，也就是像美國及日本的老年人已把房子抵押給金融機構，金融機構再一次或分次給付抵押人一筆錢，維持餘年生活。對此，國內承做房貸前三大龍頭銀行包括台銀、合庫及土銀主管都認為，不僅房屋鑑價困難度高，抵押人存活年齡更是難以預測，銀行承受的債務風險相當高，有無承做空間，得要仔細評估。
據了解，美國在1980年代就推行「住宅擔保機制」，也就是屋主可拿房子去金融機構變現，由於美國人不太存錢，且美國沒有把房子留給下一代的觀念，最適合沒收入、只剩下房子的老年人，如今衛生署長楊志良在台灣也提出這樣的構想，但在台灣是否可行？至少銀行業者認為，「問題很多」。
銀行房貸主管表示，由於美國住宅擔保機制與目前民眾買房辦理房貸的概念是完全相反，申請房貸，銀行會一次給付一大筆錢給房貸戶繳付尾款，不過，住宅擔保機制則是房子抵押給金融機構，金融機構先付款給抵押人，可採一次或分期給付，等到抵押人過世後，由金融機構取得房屋所有權。
銀行授審部則指出，依目前銀行法規定，銀行不能持有非自用不動產，即使承受不良債權，也必須在4年內處分掉，因此，若要推動類似美國住宅擔保機制，就必須修法鬆綁相關法規，同時，由於此機制與現行房貸不同，銀行要收回債權可能得等抵押人過世，也許10年、也許20年，如何評估未來房屋價值對銀行來說也是一大考驗，有無這能力也值得思考。
不僅如此，銀行授審部主管也點出，即使未來銀行處分不動產，能否拿回所有債權也是一大問題，以目前逾放屋拍法的折價情況來看，一拍通常會打8折，二拍打64折，三拍會再打8折，銀行債務回收風險相當高。
銀行授審部主管認為，除非政府在精算上能夠非常精細，降低銀行的疑慮，否認想要推動美國住宅擔保機制在執行上困難重重，有很多問題必須先解決。
2009/09/19
據了解，美國在1980年代就推行「住宅擔保機制」，也就是屋主可拿房子去金融機構變現，由於美國人不太存錢，且美國沒有把房子留給下一代的觀念，最適合沒收入、只剩下房子的老年人，如今衛生署長楊志良在台灣也提出這樣的構想，但在台灣是否可行？至少銀行業者認為，「問題很多」。
銀行房貸主管表示，由於美國住宅擔保機制與目前民眾買房辦理房貸的概念是完全相反，申請房貸，銀行會一次給付一大筆錢給房貸戶繳付尾款，不過，住宅擔保機制則是房子抵押給金融機構，金融機構先付款給抵押人，可採一次或分期給付，等到抵押人過世後，由金融機構取得房屋所有權。
銀行授審部則指出，依目前銀行法規定，銀行不能持有非自用不動產，即使承受不良債權，也必須在4年內處分掉，因此，若要推動類似美國住宅擔保機制，就必須修法鬆綁相關法規，同時，由於此機制與現行房貸不同，銀行要收回債權可能得等抵押人過世，也許10年、也許20年，如何評估未來房屋價值對銀行來說也是一大考驗，有無這能力也值得思考。
不僅如此，銀行授審部主管也點出，即使未來銀行處分不動產，能否拿回所有債權也是一大問題，以目前逾放屋拍法的折價情況來看，一拍通常會打8折，二拍打64折，三拍會再打8折，銀行債務回收風險相當高。
銀行授審部主管認為，除非政府在精算上能夠非常精細，降低銀行的疑慮，否認想要推動美國住宅擔保機制在執行上困難重重，有很多問題必須先解決。
2009/09/19
NOWnews【重點新聞】養老真安心／防不肖兒女棄養！ 楊志良提分期賣屋新想法:
楊志良署長的意見固然很好，但他卻是要銀行擔負起主要的責任，這跟美國是由政府主導是很不一樣的構想，為此蒐集了以下二篇文章，供大家參考，在目前的情況這樣的理想要實施需要很多很多的配套，但還是希望能經由眾人的智慧讓此一政策實現，造福社會。
楊志良署長的意見固然很好，但他卻是要銀行擔負起主要的責任，這跟美國是由政府主導是很不一樣的構想，為此蒐集了以下二篇文章，供大家參考，在目前的情況這樣的理想要實施需要很多很多的配套，但還是希望能經由眾人的智慧讓此一政策實現，造福社會。
美国住房和城市建设部（HUD）反向按揭贷款项目简介http://www.ocan.com.cn/shfl-yljs3.htm
- 方可欣
所谓反向按揭贷款是指允许房主以自己的房子作抵押向贷款方进行借款。HUD反向按揭贷款是一个为老人服务的项目，因为凡是62岁以上的付清了原房屋按揭贷款或仅有少量贷款还未付清的私房主都可以申请参加HUD的反向按揭项目。换句话说，如果一个老人拥有自己的私房，或者原按揭贷款只剩少量贷款额未付，都可以申请反向按揭贷款。 能够得到多少反向按揭贷款是由借款人的年龄、利息率、房屋的价值这三个因素确定的。借款人的年龄越老，房屋价值越高，可以贷到的钱就越多。前几年银行利息率大约为9%时，65岁的人可以按房屋价值的26%贷款，75岁的可以按房屋价值的39%贷款，85岁的可以按房屋价值的56%贷款。也就是说，年龄与贷款额成正比。HUD反向按揭对借款人没有资产和收入的限制，也没有对什么样的房屋价值符合反向按揭贷款条件的限制。但是贷款额有一个上限，它根据所在地区联邦住房管理局（FHA）私人住宅按揭项目最大贷款额来封顶。这个值根据当地住房的花费，一般是在81548美元到160950美元之间变化。结果，尽管有的房主的房屋价值很高，他也不能借到超过FHA极限的资金。 房主可以采用两种方式接受放贷方对房屋进行估算后给予的付款。一是以月为单位，定期接受付款，只要房主住在家里，就可以得到付款。另一种是不定期接受付款。如果房主的情况发生了变化，付款的方式可以重新选择。 与普通按揭贷款不同的是，接受HUD反向按揭贷款的房主仍然住在自己房子里时不需要偿还贷款。放贷方在房子出售后才收回本金和利息，同时将房子出售后扣除本金和利息后的余额付给房主或他的继承人。如果房子出售后的资金不足以支付贷款方的本金和利息，HUD将支付给放贷方短缺的金额。HUD下属的联邦住房管理局（FHA），从所有借款人那里收集保险费以支付这笔费用。保险费总共是房屋价值的2.5%。一般在贷款时要交房屋价值的2%作为预先支付，以后另交每年贷款余额的0.5%。通常这笔款项是由放贷方垫付，然后记在借款人的本金结算上。 实际上不少私营放贷机构也有反向按揭项目，HUD反向借贷优越的地方在于有FHA保险，所以相对比较经济。FHA私人住宅按揭项目的初衷是为中低收入家庭提供住房机会。有两个按揭项目：单个家庭（1-4单间屋），多家庭（5个或更多的单间屋）。机构一般不直接提供贷款，而是采用向私营行业放贷机构（按揭银行家、储蓄银行、贷款银行、一般银行等金融机构）等提供保险的办法。保险费是贷款额的2.5%,在贷款结款时付清。
- 方可欣
所谓反向按揭贷款是指允许房主以自己的房子作抵押向贷款方进行借款。HUD反向按揭贷款是一个为老人服务的项目，因为凡是62岁以上的付清了原房屋按揭贷款或仅有少量贷款还未付清的私房主都可以申请参加HUD的反向按揭项目。换句话说，如果一个老人拥有自己的私房，或者原按揭贷款只剩少量贷款额未付，都可以申请反向按揭贷款。 能够得到多少反向按揭贷款是由借款人的年龄、利息率、房屋的价值这三个因素确定的。借款人的年龄越老，房屋价值越高，可以贷到的钱就越多。前几年银行利息率大约为9%时，65岁的人可以按房屋价值的26%贷款，75岁的可以按房屋价值的39%贷款，85岁的可以按房屋价值的56%贷款。也就是说，年龄与贷款额成正比。HUD反向按揭对借款人没有资产和收入的限制，也没有对什么样的房屋价值符合反向按揭贷款条件的限制。但是贷款额有一个上限，它根据所在地区联邦住房管理局（FHA）私人住宅按揭项目最大贷款额来封顶。这个值根据当地住房的花费，一般是在81548美元到160950美元之间变化。结果，尽管有的房主的房屋价值很高，他也不能借到超过FHA极限的资金。 房主可以采用两种方式接受放贷方对房屋进行估算后给予的付款。一是以月为单位，定期接受付款，只要房主住在家里，就可以得到付款。另一种是不定期接受付款。如果房主的情况发生了变化，付款的方式可以重新选择。 与普通按揭贷款不同的是，接受HUD反向按揭贷款的房主仍然住在自己房子里时不需要偿还贷款。放贷方在房子出售后才收回本金和利息，同时将房子出售后扣除本金和利息后的余额付给房主或他的继承人。如果房子出售后的资金不足以支付贷款方的本金和利息，HUD将支付给放贷方短缺的金额。HUD下属的联邦住房管理局（FHA），从所有借款人那里收集保险费以支付这笔费用。保险费总共是房屋价值的2.5%。一般在贷款时要交房屋价值的2%作为预先支付，以后另交每年贷款余额的0.5%。通常这笔款项是由放贷方垫付，然后记在借款人的本金结算上。 实际上不少私营放贷机构也有反向按揭项目，HUD反向借贷优越的地方在于有FHA保险，所以相对比较经济。FHA私人住宅按揭项目的初衷是为中低收入家庭提供住房机会。有两个按揭项目：单个家庭（1-4单间屋），多家庭（5个或更多的单间屋）。机构一般不直接提供贷款，而是采用向私营行业放贷机构（按揭银行家、储蓄银行、贷款银行、一般银行等金融机构）等提供保险的办法。保险费是贷款额的2.5%,在贷款结款时付清。
聯邦政府保險為老年人設計的反向貸款 買房貸款可以不用每月付貸款
http://news.sina.com/ 2009年09月17日 09:02 中國日報
（本報訊）聯邦政府保險的反向貸款為老年人買房提供了最優惠的貸款方式。如果你年滿62歲想要購物買房，可以首先考慮利用反向貸款。
反向貸款的最大特點：
．貸來的款項不用每月償還，只有在賣掉房子或者最後以為老人過世以後再償還。
．你可以沒有任何收入，申請反向貸款。而且貸款完全不考慮信用分數。
．在貸款人過世後，房子仍然由繼承人所有。政府銀行不會沒收貸款人的房子。
．不影響社會福利以及各級政府的醫療福利。
．貸來的款項不用報稅。
．只要你還住在房子裡，即便房子價格低於貸款額，也永遠沒有人會趕你出門。
．後代不用為老人額外承擔還貸。因為反向貸款的償還額，永遠不會高於房子本身的價格。
用個實例來介紹反向貸款：John及Mary（化名），分別65歲和58歲，他們一直想望買一座自己的理想住房，但是積攢下來的錢只有$250，000，在橙縣這些錢是不夠買一座像樣的房子的。他們商量後達成共識，以John的名義，利用反向貸款購買了一座$625，000的房子，由於不用每月付貸款，John 及 Mary生活的輕鬆又愜意。因為Mary不夠62歲，所以戶主名上只有John。
以下面為大家普遍關心和經常詢問的問題：
1、反向貸款是怎麼回事？
答：反向貸款是聯邦政府保險提供給62歲以上老年人的貸款計劃。貸款人貸出來的款，不用還，一直到賣掉房子或者最後一位貸款人過世以後，由房子的繼承人在房子還有凈值的情況下，賣掉房子或重新貸款，連本帶利一次性還清。如果房子沒有凈值，或者負資産，政府將房産賣掉，並由政府將負資産的差價為貸款人補齊。
2、什麼人可以申請反向貸款？
答：年滿62歲，擁有綠卡或公民身份即可申請。如果你要買房，會根據你的年齡和要買房子的價格做出可貸款金額，你需要準備一定金額的頭期款。如果你想用現有的房子來做反向貸款，那你的房子要有一定的凈值。
3、貸款人可以購買什麼樣的房子？
答：獨立屋、4個單位及以下聯體屋、公寓或ＰＵＤ，以及1976年7月以後建造的活動房(有一些具體的限制)。
4.我已有房子，還能不能用反向貸款購買另外一棟房子？
答：可以，但是用反向貸款購買的房子，一定是貸款人未來的第一處所，也就是說，每年至少住滿183天或以上。
5、我夫人年齡還不到62歲，但我已經到了，能不能只用自己的名字買房貸款？
答：可以，只是要讓夫人了解，如果先生有什麼意外，夫人要重新貸款或者把房子賣掉，還上已經用了的款項及利息。
6、我領SSI，能不能申請反向貸款買房？
答：可以，但是要諮詢你的律師和會計師，將頭期款的來源說明清楚。按照政府對SSI的規定，領SSI的人，可以有住房，而且貸來的款項，不作為收入。
7、我要準備多少頭期款才能用反向貸款買房？
答：反向貸款能夠提供給你的貸款額，是根據貸款人中最年輕的一位的年齡以及你要購買的房價來計算的。年紀越輕，貸款額越少。首款最多45％，最少不到10％。
8、反向貸款的利息是怎麼計算的？
答：反向貸款主要有兩種利息，一種是固定利率，一種是浮動利率。固定利率計劃目前的利率是5.56%，利率保持直到貸款合同解除。另外一種是按月浮動的利率，目前利率保持在3.1左右。
總而言之，反向貸款將會使相當須要貸款的老人家受益。金融風暴影響了大部分人的生活，但是也給善於理財的華裔帶來了機會。如果考慮買房，不要忘了告訴老年人可以考慮利用反向貸款
http://news.sina.com/ 2009年09月17日 09:02 中國日報
（本報訊）聯邦政府保險的反向貸款為老年人買房提供了最優惠的貸款方式。如果你年滿62歲想要購物買房，可以首先考慮利用反向貸款。
反向貸款的最大特點：
．貸來的款項不用每月償還，只有在賣掉房子或者最後以為老人過世以後再償還。
．你可以沒有任何收入，申請反向貸款。而且貸款完全不考慮信用分數。
．在貸款人過世後，房子仍然由繼承人所有。政府銀行不會沒收貸款人的房子。
．不影響社會福利以及各級政府的醫療福利。
．貸來的款項不用報稅。
．只要你還住在房子裡，即便房子價格低於貸款額，也永遠沒有人會趕你出門。
．後代不用為老人額外承擔還貸。因為反向貸款的償還額，永遠不會高於房子本身的價格。
用個實例來介紹反向貸款：John及Mary（化名），分別65歲和58歲，他們一直想望買一座自己的理想住房，但是積攢下來的錢只有$250，000，在橙縣這些錢是不夠買一座像樣的房子的。他們商量後達成共識，以John的名義，利用反向貸款購買了一座$625，000的房子，由於不用每月付貸款，John 及 Mary生活的輕鬆又愜意。因為Mary不夠62歲，所以戶主名上只有John。
以下面為大家普遍關心和經常詢問的問題：
1、反向貸款是怎麼回事？
答：反向貸款是聯邦政府保險提供給62歲以上老年人的貸款計劃。貸款人貸出來的款，不用還，一直到賣掉房子或者最後一位貸款人過世以後，由房子的繼承人在房子還有凈值的情況下，賣掉房子或重新貸款，連本帶利一次性還清。如果房子沒有凈值，或者負資産，政府將房産賣掉，並由政府將負資産的差價為貸款人補齊。
2、什麼人可以申請反向貸款？
答：年滿62歲，擁有綠卡或公民身份即可申請。如果你要買房，會根據你的年齡和要買房子的價格做出可貸款金額，你需要準備一定金額的頭期款。如果你想用現有的房子來做反向貸款，那你的房子要有一定的凈值。
3、貸款人可以購買什麼樣的房子？
答：獨立屋、4個單位及以下聯體屋、公寓或ＰＵＤ，以及1976年7月以後建造的活動房(有一些具體的限制)。
4.我已有房子，還能不能用反向貸款購買另外一棟房子？
答：可以，但是用反向貸款購買的房子，一定是貸款人未來的第一處所，也就是說，每年至少住滿183天或以上。
5、我夫人年齡還不到62歲，但我已經到了，能不能只用自己的名字買房貸款？
答：可以，只是要讓夫人了解，如果先生有什麼意外，夫人要重新貸款或者把房子賣掉，還上已經用了的款項及利息。
6、我領SSI，能不能申請反向貸款買房？
答：可以，但是要諮詢你的律師和會計師，將頭期款的來源說明清楚。按照政府對SSI的規定，領SSI的人，可以有住房，而且貸來的款項，不作為收入。
7、我要準備多少頭期款才能用反向貸款買房？
答：反向貸款能夠提供給你的貸款額，是根據貸款人中最年輕的一位的年齡以及你要購買的房價來計算的。年紀越輕，貸款額越少。首款最多45％，最少不到10％。
8、反向貸款的利息是怎麼計算的？
答：反向貸款主要有兩種利息，一種是固定利率，一種是浮動利率。固定利率計劃目前的利率是5.56%，利率保持直到貸款合同解除。另外一種是按月浮動的利率，目前利率保持在3.1左右。
總而言之，反向貸款將會使相當須要貸款的老人家受益。金融風暴影響了大部分人的生活，但是也給善於理財的華裔帶來了機會。如果考慮買房，不要忘了告訴老年人可以考慮利用反向貸款
2007年9月9日 星期日
2007/09/09 苦勞報導
http://www.coolloud.org.tw/node/8297
台企銀罷工屆滿二週年二次金改依然如影隨形
張麗芬苦勞網特約記者
lisabron 2005年9月8日
台灣中小企銀員工成功的締造了台灣金融史上第一場銀行員罷工的歷史，透過那場成功的團結行動，台企銀免於被財團併購的噩運；2007年9月8日，二年後的今天，台企銀近二千名員工在這個對他們而言深具意義的日子與其他二十家銀行員一萬多名的友會同仁再次為了反對盲目的二次金改走上街頭，這次她們要對抗的不僅是「螳螂捕蟬、黃雀在後」的民營財團，甚至可能是虎視眈眈的外資。 兩年前台企銀的罷工，曾經被認為是對政府不當的二次金改政策的迎頭痛擊，之後透過銀行員工會全國聯合會會同數十家會員工會的努力，二次金改終於在蘇貞昌擔任行政院長任內喊停。不過才沒多少的功夫，今年五月，陳水扁總統在毫無預警、主管部會首長完全不知情的狀況下，再度喊出二次金改勢在必行的政策方向，如此重大金融政策，在毫無社會共識下，再度獨斷獨行，終於迫使銀行員工會再度走上街頭，同時提出「反亂併、嗆金改」的口號，直接的展現銀行員對金改政策的不滿。 台企銀工會理事長林萬福表示，罷工之後這兩年，在全體同仁的努力之下，台企銀的業績是逐步向上攀升的，而且台企銀是台灣目前唯一全國性中小企業專業銀行，作為台灣最重要經濟命脈中小企業創業成長及永續經營後盾這點，應該獲得政府重視，而非執意的要讓財團或外資併購。 銀行員工會全國聯合會理事長賴萬枝到場分享二年來從一起陪同台企銀員工走過罷工，一直到今天兩年的努力，依然必須以走上街頭方式來嗆金改的心路歷程，更呼籲行員必須團結。同時說明，這次遊行的三點訴求：（1）反對財閥治國，嚴禁敵意併購；（2）尊重自主經營，強化金融監理；（3）還我勞動三權，保障勞動權益。 銀行員工會全國聯合會這次遊行特別選擇台企銀罷工二週年這個日子舉辦，對於走出來的台企銀員工而言，更是感觸良多，原來堅守工作崗位，用專業捍衛台企銀的永續經營是不夠的，因此台企銀工會特別在出發前往與其他銀行員會合前，安排了在總行前的《罷工二週年罷工紀念碑揭杯儀式》以及《牽手護台企銀》行動。 工會特別定製的台企銀罷工紀念碑揭碑在工會理事長及常務理事共同主持下，正式揭幕，罷工紀念碑可能隨後就被移除了，但絕無法抹滅這段曾經發生過的金融罷工史；而近二千名行員將位於塔城街的台企銀總行團團圍住，手牽手高喊：「手牽手、護台企銀」，響徹雲霄的心聲，就不知政策推動者及執行者是否依然選擇沒看見、沒聽見？
2007年6月19日 星期二
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